Вопросы и ответы МС Банк Рус

Кредитные каникулы позволяют заемщику, который является участником СВО или членом его семьи, временно приостановить платежи по кредиту или займу. 
О кредитных каникулах для участников СВО

Обратиться с Требованием о предоставлении кредитных каникул (льготный период) по 377-ФЗ от 07.10.2022 имеют право следующие категории заемщиков:

• лицо, призванное на военную службу в Вооруженные Силы РФ по мобилизации или лицо, направленное для прохождения службы в войска национальной гвардии РФ на должностях, по которым предусмотрено присвоение специальных званий полиции;

• лицо, проходящее военную службу в Вооруженных Силах РФ по контракту, или лицо, находящееся на военной службе в войсках национальной гвардии РФ, в воинских формированиях и органах, указанных в п. 6 ст. 1 ФЗ от 31.05.1996г. № 61-ФЗ «Об обороне» и участвующее в специальной военной операции;

• лицо, заключившее контракт о добровольном содействии в выполнении задач, возложенных на Вооруженные Силы РФ или войска национальной гвардии РФ;

• член семьи военнослужащего, призванного на военную службу по мобилизации, или проходящего военную службу по контракту или в войсках национальной гвардии РФ и участвующего в специальной военной операции, или заключившего контракт о добровольном содействии в выполнении задач, возложенных на Вооруженные Силы РФ;

• лицо, проходящее службу в управлениях федерального органа исполнительной власти в области обеспечения безопасности по пограничной службе (в пограничных органах) на территории РФ, обеспечивающих проведение специальной военной операции, и члены их семей.

Форму Требования можно скачать с сайта Банка (форма Требования), либо получить в дилерском центре (в регионах РФ) / в кассах банка (в Москве, МО, Санкт-Петербурге).

Заполнить и направить Требование о предоставлении кредитных каникул (льготного периода) по 377-ФЗ от 07.10.2022 можно через:

• Мобильное приложение Банка / Интернет Банк;

• Кредитного специалиста Дилерского центра Mitsubishi, либо через кассу Банка;

• Позвонив на Горячую линию Банка по номеру телефона 8 800-770-0570.

Банк обязан рассмотреть Требование в срок, не превышающий 10 (десять) календарных дней. Несоответствие представленного заемщиком Требования положениям ч. 1 и 2 ст. 1 377-ФЗ от 07.10.2022 является основанием для отказа заемщику в удовлетворении его Требования.

Кредитные каникулы предоставляются мобилизованным и другим участникам специальной военной операции на срок службы по мобилизации, контракту или участия в специальной военной операции и плюс 180 дней, при этом кредитные каникулы не могут начинаться ранее 21 сентября 2022 года. Заемщик не позднее окончания кредитных каникул (льготного периода) обязан сообщить Банку о дате окончания кредитных каникул (льготного периода).

Вместе с Требованием заемщик может приложить документы, подтверждающие участие в специальной военной операции. Банк также может запросить подтверждающие документы у заемщика после установления кредитных каникул (льготного периода). В этом случае заемщик обязан предоставить подтверждающие документы не позднее окончания льготного периода, иначе каникулы будут аннулированы.

Если заявление о кредитных каникулах по своим кредитам и займам подают члены семьи военнослужащего, то они должны сразу предоставить документ, подтверждающий родство.

В качестве документов, подтверждающих соответствие заемщика условиям предоставления кредитных каникул согласно Федеральному закону № 377-ФЗ от 07.10.2022, в Банк могут быть в предоставлены:

Для лиц, призванных на военную службу по мобилизации в ВС РФ:

• Справка войсковой части о прохождении военной службы;

• Военный билет вместе с повесткой о прибытии в распределительный пункт / к месту прохождения службы / о направлении в войска.

Для лиц, проходящих военную службу в ВС РФ по контракту:

• Справка войсковой части о прохождении военной службы;

• Контракт о прохождении военной службы в ВС РФ.

Для лиц, находящихся на службе в войсках национальной гвардии РФ:

• Справка войсковой части о прохождении военной службы;

• Документ, подтверждающий службу в вышеуказанных органах и выполнение специальных задач.

Для лиц, заключивших контракт о добровольном содействии в выполнении задач, возложенных на ВС РФ:

• Справка войсковой части о прохождении военной службы;

• Контракт о добровольном содействии в выполнении задач, возложенных на ВС РФ.

Иные документы, подтверждающие участие военнослужащего в специальной военной операции, также могут быть рассмотрены Банком.

В случае непредставления подтверждающих документов в Банк до окончания льготного периода льготный период будет отменен с установлением графика платежей в редакции, действовавшей до даты начала льготного периода, а по кредитному договору возникнет просроченная задолженность.

Кредитные каникулы с 1 января 2024 года

Условия предоставления кредитных каникул согласно Федеральному закону от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»:

• Заемщик находится в трудной жизненной ситуации^[1] и может это подтвердить документально;
• размер кредита не превышает 1 млн 600 тыс. руб.;
• условия кредитного договора ранее не изменялись по требованию Заемщика по тому же основанию, а также в соответствии с Федеральным законом от 03.04.2020 г. № 106-ФЗ;
• не действует льготный период, установленный в соответствии с Федеральным законом от 07.10.2022 г. № 377-ФЗ;
• в отношении Заёмщика не ведутся процедуры банкротства.

Банк вправе отказать в предоставлении кредитных каникул, если требование Заемщика не соответствует всем условиям для предоставления кредитных каникул.

При оформлении кредитных каникул учитывается выданная сумма кредита (сумма, которую Вы брали в кредит у Банка), а не текущая задолженность по кредиту (сколько осталось выплатить Банку).

В течение льготного периода:

• предоставляется отсрочка платежей по кредиту, не начисляется неустойка за неисполнение заемщиком обязательств по возврату кредита, не допускается досрочное расторжение кредитного договора по требованию кредитора, предъявление требования о досрочном исполнении обязательств по кредиту, а также обращение взыскания на залог;
• проценты на остаток основного долга по кредиту продолжают начисляться — их нужно будет заплатить в конце срока кредита;
• можно производить досрочное погашение кредита в размере, не превышающем сумму платежей, даты внесения которых вошли в льготный период в соответствии с графиком платежей, действовавшим до предоставления льготного периода. При превышении указанной суммы кредитные каникулы автоматически прекращаются.

Продолжительность льготного периода не может превышать 6 месяцев, при этом срок возврата кредита продлевается на срок не менее срока действия льготного периода.

Заемщик в любой момент времени в течение льготного периода вправе прекратить действие льготного периода, направив Банку уведомление по установленной форме.

По окончании каникул исполнение обязательств заемщика возобновляется, и он продолжает погашать долг (включая проценты, начисленные в течение льготного периода) на условиях, действовавших до предоставления льготного периода.

Дополнительную информацию и форму требования о предоставлении кредитных каникул Вы можете найти на сайте Банка https://www.mcbankrus.ru/

---

^[1] Под трудной жизненной ситуацией понимается: снижение среднемесячного дохода более чем на 30%, проживание в зоне ЧС (по смыслу Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 24.07.2023) "О потребительском кредите (займе)"). Список подтверждающих документов указан на сайте Банка в разделе «Вопросы и ответы» https://www.mcbankrus.ru/faq/

В качестве документов, подтверждающих соответствие заемщика условиям предоставления кредитных каникул согласно Федеральному закону № 353-ФЗ от 21.12.2013, в Банк могут быть в предоставлены:

1) для подтверждения снижения среднемесячного дохода более чем на 30%:

• справка о полученных заемщиком доходах и удержанных суммах налога;
• справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход по формам, утвержденным федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах;
• книга учета доходов и расходов и хозяйственных операций индивидуального предпринимателя;
• книга учета доходов и расходов организаций и индивидуальных предпринимателей, применяющих упрощенную систему налогообложения;
• книга учета доходов индивидуального предпринимателя, применяющего патентную систему налогообложения;
• книга учета доходов и расходов индивидуальных предпринимателей, применяющих систему налогообложения для сельскохозяйственных товаропроизводителей (единый сельскохозяйственный налог), по формам, утвержденным федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по выработке государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере налоговой деятельности.

Документы предоставляются за текущий год и год, предшествующий обращению заемщика в Банк с требованием.

Если заемщик в указанный период осуществлял и (или) осуществляет виды деятельности, в отношении которых применяются разные режимы налогообложения, документы представляются в отношении доходов от всех таких видов деятельности.
Заемщиком, находящимся в отпуске по уходу за ребенком, также может представляться выданная работодателем справка о заработной плате в совокупности с документами, подтверждающими нахождение заемщика в отпуске по уходу за ребенком.

2) для подтверждения факта проживания в жилом помещении, находящемся в зоне чрезвычайной ситуации, нарушения условий жизнедеятельности и утраты имущества в результате чрезвычайной ситуации федерального, межрегионального, регионального, межмуниципального или муниципального характера:  документы об установлении факта проживания заемщика в жилом помещении, находящемся в зоне чрезвычайной ситуации, нарушения условий его жизнедеятельности и утраты им имущества в результате чрезвычайной ситуации федерального, межрегионального, регионального, межмуниципального или муниципального характера, выдаваемые органами местного самоуправления, наделенными N 68-ФЗ от 21.12.1994г. "О защите населения и территорий от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера" полномочиями по установлению таких фактов.

Сначала вы выбираете автомобиль на площадке официального Дилера. После этого следует обратиться к кредитному менеджеру автосалона для оформления заявки и подачи документов в Банк для рассмотрения и принятия решения. Далее кредитный менеджер свяжется с вами и сообщит о решении Банка. В случае принятия Банком положительного решения по заявке, вы оформляете необходимые документы, оплачиваете первоначальный взнос за автомобиль и договариваетесь с кредитным менеджером об оформлении кредитной сделки.

В течение 2-х рабочих дней с момента поступления полного комплекта документов в Банк. Среднее время рассмотрения заявки менее 1-го часа.

Заявки принимаются к рассмотрению, только если представлен полный комплект документов, необходимых для рассмотрения кредита.

О решении Банка вам сообщит кредитный менеджер. Также вам придет сообщение о решении Банка на мобильный номер, указанный в заявлении на кредит.

Информация доступна у официальных Дилеров - партнёров Банка и в разделе Условия кредитования на сайте.

Это фактические затраты клиента на покупку автомобиля, с учетом снижения первоначальной стоимости автомобиля за счет предоставления скидки. Можно сказать, что часть процентов оплачивает не клиент, а компания производитель совместно с Дилерским центром. В кредитном договоре будет указана процентная ставка Банка (отличается от маркетинговой), но так как стоимость автомобиля была изначально снижена, фактические затраты клиента меньше — переплата за автомобиль соответствует маркетинговой ставке.

Минимальный возраст заемщика на момент получения кредита — 21 год.

Максимальный возраст к моменту полного погашения — 70 лет.

Клиент может быть зарегистрирован в любом регионе РФ.

Можно, при этом согласно условиям МС Банк Рус срок временной регистрации заемщика должен быть равен или больше срока кредита.

Может, место постоянной регистрации и место работы заемщика может находиться в любом регионе РФ.

Такой возможности нет. Доход обязательно должен быть официальным.

При определении суммы кредита в расчет принимается только доход заемщика.

Да. Перечисление денежных средств и погашение кредита осуществляется со счета открытого в МС Банк Рус.

Оформление договоров осуществляется в автосалоне.

Заключить договор с Банком может только заемщик.

Комиссии не взимаются.

Автомобиль находится в собственности заемщика.

Нет, оформление автомобиля возможно только на заемщика.

Частичное и полное досрочное погашение кредита осуществляется без комиссий, а также без ограничений по минимальной сумме досрочного погашения.

Частичное досрочное погашение (ЧДП) производится только в дату ежемесячного платежа по кредиту.

Полное досрочное погашение (ПДП) осуществляется в любой рабочий день.

Заемщику необходимо обратиться в Дилерский центр Mitsubishi и оформить заявление не позднее, чем за 3 рабочих дня до даты досрочного погашения.

Оформление заявления возможно через личный кабинет Интернет-Банка или Мобильного приложения.

Для клиентов, заключивших кредитный договор с Банком с 22 июля 2020, не требуется предоставлять заявление на ПДП. Для проведения полного погашения заемщику достаточно обеспечить наличие всей суммы на счете.

Да

МС Банк Рус предлагает несколько способов погашения кредита, благодаря которым клиент можете легко и удобно осуществлять ежемесячные платежи по кредиту.

Без комиссии оплатить кредит можно в дополнительных офисах Банка, через платежную систему «Золотая Корона» (оплата производится в кассах салонов связи Билайн), или можно воспользоваться системой быстрых платежей в личном кабинете Интернет-Банка или Мобильного приложения.

С комиссией кредит можно оплатить через раздел «онлайн оплата» на сайте Банка или банковской картой в личном кабинете Интернет-Банка или Мобильного приложения.

Более подробная информация о погашении кредита здесь.

Как я могу снять/перевести денежные средства со счета в МС Банк Рус после погашения кредита?

Получение денежных средств со счета в АО МС Банк Рус возможно с условием закрытия счета и без закрытия счета. Снятие наличных в кассе Банка или перевод денежных средств осуществляется с комиссией, предусмотренной Тарифами Банка. Ознакомиться с Тарифами Вы можете на сайте Банка https://www.mcbankrus.ru/mmf/creditdocuments/.

Возможен перевод остатка денежных средств по номеру телефона в рамках Системы быстрых платежей (СБП) в рублях РФ на счета, открытые в банках - участниках Системы быстрых платежей (СБП). Подробнее о СБП на сайте Банка: https://www.mcbankrus.ru/mmf/loanrepayments/

Для закрытия счета Вам необходимо направить в Банк заявление установленного образца. Для перевода остатка денежных средств со счета в АО МС Банк Рус в сторонний Банк по заявлению на закрытие счета, необходимо указать реквизиты стороннего Банка.

Выдача наличных денежных средств в кассе Банка возможна при условии оформления в ГО Банка Банковской карточки образцов подписей и Расчетно-кассового ордера. По адресу г. Москва ул. Обручева д. 30/1 строение 2, с понедельника по пятницу, с 9:0 до 17:00, по предварительной записи. Запись необходимо произвести на Горячей Линии по телефону 8 800 770 0570 с 9.00 до 21.00 по мск. времени или в чате Банка.

Реквизиты счета заемщика указаны в Памятке по обслуживанию кредита, а также в кредитном договоре и личном кабинете Мобильного приложения или Интернет-Банка. В случае возникновения затруднений при заполнении платежных документов, необходимо обратиться за консультацией к сотрудникам Банка по телефону горячей линии 8 800 770 0570.

Для своевременного погашения кредита рекомендуем заранее осуществлять перевод денежных средств на счёт в Банке с учетом сроков перевода — от одного до пяти рабочих дней в зависимости от канала погашения.

В случае кредита с остаточным платежом заемщик вправе в одностороннем порядке путем направления кредитору соответствующего заявления увеличить срок кредита на один или два года по своему выбору. Данным правом заемщик может воспользоваться только один раз и при условии:

• отсутствия текущей просроченной задолженности по кредиту на дату подачи заявления об увеличении срока кредита
• подачи заявления об увеличении срока кредита не ранее трех месяцев и не позднее пятнадцати рабочих дней до истечения основного срока кредита.

Да, заемщик может изменить дату платежа по кредиту, обратившись в Дилерский центр Mitsubishi. Датой платежа не могут быть 29, 30 и 31 числа месяца. За изменение даты платежа комиссия не взимается.

При оплате ежемесячного платежа заемщик получит смс-уведомление о зачисление денежных средств на счет. Услуга бесплатная. Также узнать о поступлении денежных средств можно, позвонив по телефону горячей линии Банка 8 800 770 0570 с 9:00 до 21:00 (мск) 7 дней в неделю, или в личном кабинете Интернет-Банка/Мобильного приложения.

Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности платежа за каждый день просрочки.

Заказать справку возможно на горячей линии банка по номеру 8-800-770-05-70, через мобильное приложение/интернет-банк, либо чат поддержку банка. При заказе необходимо указать канал получения документа.

Получить справку возможно в личном кабинете мобильного приложения/интернет-банка, на адрес электронной почты либо адрес корреспонденции, указанные в кредитном договоре, а также в дилерском центре Mitsubishi по предварительному заказу.

Для жителей Москвы/ Московской области, Санкт-Петербурга/ Ленинградской области без предварительного заказа, в кассе банка возможно получить справку о полном погашении кредита (не ранее 14:00 следующего рабочего дня после даты погашения кредита), справку об остатке задолженности по кредиту, справку о выполненных обязательствах, справку- прогноз на дату (при отсутствии просроченной задолженности по кредиту).

С тарифами АО МС Банк Рус на выдачу справок, можно ознакомиться в разделе «Документы и тарифы» на сайте банка.

В этом случаем дилерский центр оформляет заявление на замену залога. Вам необходимо предоставить следующие документы:

• Договор купли-продажи нового автомобиля или дополнение к договору купли-продажи заменяемого автомобиля
• Письмо из автосалона или договор о расторжении договора купли-продажи заменяемого автомобиля
• Документ о доплате (если произведена доплата за новый автомобиль)
• 2-х сторонняя копия ПТС на новый автомобиль/выписка по ЭПТС
• Копии полиса КАСКО на новый автомобиль
• Платежный документ, подтверждающий оплату страховой премии за один год по полису КАСКО
• Заявление на замену залога

Да, для этого необходимо заполнить заявление на замену залога. Банк рассмотрит заявление в течение 3-х рабочих дней. За услугу взимается комиссия в размере 3 000 рублей.

Денежные средства необходимо внести на свой текущий счет в АО МС Банк Рус не позднее, чем за 3 дня до даты подписания документов.

Вам необходимо предоставить следующие документы:

• Договор купли-продажи нового автомобиля или дополнение к договору купли-продажи заменяемого автомобиля
• Письмо из дилерского центра или договор о расторжении договора купли-продажи заменяемого автомобиля
• Документ о доплате (если произведена доплата за новый автомобиль)
• 2-х сторонняя копия ПТС на новый автомобиль/выписка по ЭПТС
• Копии полиса КАСКО на новый автомобиль
• Платежный документ, подтверждающий оплату страховой премии за один год по полису КАСКО

В случае смерти клиента необходимо предоставить в Банк нотариально-заверенную копию свидетельства о смерти Клиента на бумажном носителе, а также обращение с указанием контактных данных обратившегося лица. Направить документы можно через официальный Дилерский центр (адреса ДЦ можно посмотреть по ссылке) либо почтой РФ.

После получения МС Банк Рус заверенного документа о смерти Банк приостанавливает начисление неустоек (если применимо).

В случае если был заключен договор страхования жизни — родственникам также необходимо обратиться в страховую компанию. Страховая компания предоставит информацию о необходимых документах для рассмотрения случая и получения страховой выплаты (если применимо).

Более подробную информацию вы можете уточнить по телефону 8 800 770 0570.

Вся информация по кредитному договору составляет Банковскую тайну¹.

Для получения информации по договору необходимо предоставить в Банк следующие документы:

1. нотариально-заверенную копию(-ии) свидетельства о праве на наследство;
2. копия паспорта наследника(-ов);
3. обращение от наследника(-ов) с указанием адреса электронной почты для дальнейшего направления запрашиваемых документов.

Предоставление в Банк указанных документов возможно только через менеджеров официальных дилерских центров.

¹В соответствии со статьей 857 ГК РФ, статьей 26 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О Банках и Банковской деятельности», Банк гарантирует тайну Банковского счета и Банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

АО МС Банк Рус готов рассмотреть вопросы по урегулированию задолженности по кредитным договорам эвакуируемых граждан, а также иных граждан, пострадавших либо погибших от недружественных действий других государств в приграничных субъектах Российской Федерации.

Консультацию можно получить по телефону Горячей линии Банка 88007700570, либо направить обращение на электронную почту Банка cs@mcbankrus.ru.

В случае наступления критических ситуаций с Заемщиком, для получения информации от Банка по порядку действий необходимо обратиться на горячую линию Банка с 9.00 до 18.00 в будние дни по телефону 8 800 770 0570 (в отдел по работе с физ. лицами), далее порядок действий следующий:

1. Сообщить о наступлении критического события у Заемщика;

2. Предоставить в Банк нотариально заверенную доверенность на представление интересов Заемщика и получение информации от АО МС Банк Рус, включая запросы и получение справок, выписок, прочих документов, распоряжение счетом, включая закрытие счета в АО МС Банк Рус. Неприменимо в случае смерти Заёмщика!

3. Предоставить заполненные Заявления-согласия на взаимодействие с Банком (в простой письменной форме), принимает кредитный специалист, либо кассир Банка.

Необходимо наличие одновременно двух заявлений:

1) Согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом;

2) Согласие третьего лица на осуществление с ним взаимодействия.

Нелегальная деятельность на финансовом рынке – это деятельность на финансовом рынке, осуществляемая лицами, не имеющими соответствующей лицензии Банка России и не включенными в государственные реестры Банка России, в том числе деятельность финансовых пирамид.

Мошенники используют для обмана граждан и организаций незаконные схемы. Они предлагают вложения с высокой доходностью, займы по супернизким ставкам и другие «выгодные» идеи для сотрудничества. Но взаимодействие с ними оборачивается финансовыми потерями.

Будьте бдительны и не попадайтесь на уловки компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке. Всегда проверяйте наличие у организации необходимых документов и лицензий.

Пользуйтесь только официальными сайтами финансовых организаций.

Сайты легальных компаний маркируются российскими интернет-поисковиками специальным знаком (синим кружком с галочкой). На сайте легального участника рынка должна быть размещена вся необходимая информация о компании, ее лицензиях и оказываемых услугах.

Регулируемый рынок представлен участниками финансового рынка, поднадзорные Банку России, указанные в реестре Банка России. Если организация включена в реестр Банка России — это значит, что у нее есть лицензия и аккредитация, дающая право оказывать услуги на финансовом рынке.

Это кредитные и некредитные организации, оказывающие финансовые услуги физическим и юридическим лицам:

• • Банки
• • Коммерческие пенсионные фонды
• • Страховые компании
• • Микрофинансовые организации
• • Кредитные потребительские кооперативы
• • Биржи
• • Брокеры и дилеры
• • Ломбарды и иные участники финансового рынка

Основные правила предоставления финансовых услуг:

• • Вклады могут быть только в банке.
• • В кредитных потребительских кооперативах могут быть паенакопления и ваши сбережения.
• • Сбережения в качестве инвестиций могут размещаться в микрофинансовых организациях.
• • Пенсионные накопления размещаются в пенсионных фондах.
• • Законодательно защищены только банковские вклады

Потребительские кредиты и займы могут выдавать только:

• • Кредитные организации
• • Микрофинансовые организации
• • Кредитные кооперативы (только свои пайщикам)
• • Ломбарды – под залог имуществ

Финансовые услуги, оказываемы нефинансовыми организациями, незаконны!

Проверить компанию можно на сайте Банка России в разделе «Справочник финансовых организаций».

Дополнительно можно посмотреть Список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке. Если компания есть в этом списке, сотрудничать с ней опасно.

Необходимо обратиться с заявлением в полицию. Это можно сделать лично в любом отделении органа полиции или онлайн через сайт МВД России.

Заявление составляется в свободной форме, на имя руководителя отдела полиции, в который вы обращаетесь.

В заявлении необходимо указать:

• • свои полные данные — Ф.И.О., место проживания, контакты (телефон, электронная почта);
• • обстоятельства, при которых вы стали взаимодействовать с компанией;
• • сайт компании, от которой вы пострадали, все известные вам контакты, адреса, данные представителей, ссылки в социальных сетях. Если сайт компании работает, сделайте скриншоты экрана. При наличии приложите переписку с представителями компании, аудиозаписи и любые документы, которые вам присылали представители компании;
• • полные реквизиты счетов (банковских карт) с которых и на которые вы переводили денежные средства, а также выписки по счету (карте), чеки и иные документы, которые могут подтвердить платеж.

Сообщите также сведения о пирамиде или нелегале в Банк России через Интернет-приемную или форму анонимного информирования. Эта информация поможет регулятору в работе и позволит предупредить других граждан.

Банк России не выплачивает компенсации пострадавшим.

Банк России проверяет информацию, которая содержится в жалобах и обращениях, если она подтверждается — название компании вносится в «предупредительный список», а сведения о ней — передаются в уполномоченные органы.

Если организация отсутствует в реестре Банка России, то ее деятельность незаконна.

Банк России публикует список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке.

Распространенные виды нелегальной деятельности на финансовом рынке:

• • Финансовая пирамида
• • Нелегальный кредитор
• • Нелегальный профессиональный участник рынка ценных бумаг
• • Нелегальный оператор инвестиционной платформы
• • Нелегальная деятельность на страховом рынке
• • Незаконное привлечение инвестиций

Подробнее о том, как не попасться на уловки нелегальных компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности изложены в материале «Финансовой культуры».

Финансовая пирамида — это схема по привлечению средств граждан, при которой «прибыль» от вложенных денег выплачивается за счет новых участников.

Финансовые пирамиды предлагают инвестировать в несуществующие проекты или в собственные ценные бумаги.

Признаки финансовой пирамиды:

• • Привлечение денежных средств граждан, в том числе для участия в различных проектах.
• • Массированная реклама в СМИ, социальных сетях.
• • Выплата денежных средств участникам из средств, внесенных другими вкладчиками.
• • Наличие предварительных взносов как условие участия.
• • Обещание высокой доходности, значительно превышающей ключевую ставку Банка России, а также средневзвешенные процентные ставки.
• • Наличие информации о страховании вложений (инвестиций) может вводить потребителя в заблуждение и восприниматься им как аналогия системы страхования вкладов, участниками которой являются только банки.
• • У компании отсутствует лицензия/разрешение Банка России.

За организацию финансовых пирамид предусмотрена ответственность, которая определена статьями 14.62 КоАП РФ, 172.2 или 159 УК РФ.

Выдавать кредиты и займы на профессиональной основе могут только кредитные организации и микрофинансовые институты. Банки всегда действуют на основании лицензии Банка России, микрофинансовые организации, кредитные и сельскохозяйственные потребительские кооперативы, жилищно-накопительные кооперативы и ломбарды — включены в реестры.

Легальные кредиторы находятся под надзором Банка России и обязаны соблюдать законодательно установленные требования и ограничения, в том числе по лимитам предельной задолженности и размеру процентных ставок, взысканию задолженности и другие.

Нелегальный кредитор — компания, ИП, физическое лицо или интернет-проект, которые выдают потребительские займы, хотя законом им такое право не предоставлено.

Нелегальные кредиторы действуют вне правового поля, могут использовать неправомерные методы взыскания задолженности.

Популярные схемы работы:

• • взимают различные комиссии, необоснованные штрафы, берут предоплату за кредит/заем, вознаграждение за проверку кредитной истории или страховку, а получив деньги, компания может исчезнуть;
• • подделывают/подменяют документы, препятствуют оплате долга, в результате клиенту приходится отдать залоговое имущество;
• • запугивают должников;
• • прописывают условия договоров, которые в итоге не соответствуют рекламе и обещаниям представителей компании;
• • оформляют займы с использованием других видов договоров (купли-продажи, хранения, комиссии и прочих)

Нелегальный профессиональный участник рынка ценных бумаг (в том числе нелегальный форекс-дилер) — компания, которая без соответствующей лицензии Банка России предоставляет брокерские, дилерские и другие финансовые услуги, определенные законом законом «О рынке ценных бумаг».

Популярные схемы работы:

• • предлагают услуги на форекс-рынке, включая торги криптовалютой;
• • настойчиво рекомендуют клиенту срочно увеличить сумму вложений на торговом счете, при отсутствии средств стимулируют оформить кредит для пополнения торгового счета, например, чтобы отыграть потери;
• • предлагают помощь в приобретении высокодоходных ценных бумаг через ответы на заявки, оставленные на сайте, телефонные звонки, сообщения в мессенджерах;
• • привлекают клиентов под видом трудоустройства, обязательное условие — соискатель должен пройти обучение и начать торговать;
• • предлагают зачислить средства в «личный кабинет» через перевод на карту физического лица;
• • обнуляют счет в личном кабинете, ссылаясь на рыночную конъюнктуру.

Многие нелегалы уверяют, что они имеют лицензию зарубежного регулятора. Но такие утверждения часто невозможно проверить. А если возникнет проблема, человеку придется решать ее в иностранной юрисдикции, по «месту прописки» компании.

С помощью инвестиционной платформы юридические лица и индивидуальные предприниматели могут привлекать средства в долг или капитал от множества различных инвесторов. Эта деятельность регулируется Банком России, существует реестр операторов инвестиционных платформ.

Нелегальный оператор инвестиционной платформы — компания, которая привлекает деньги под видом оказания услуг по содействию в инвестировании с использованием специальной информационной системы, но разрешения Банка России на такой вид деятельности у организации нет.

Нелегальные операторы инвестиционных платформ предлагают высокий гарантированный доход, но при этом у инвестора нет возможности проверить реальность и качество предлагаемого ему проекта, отследить движение вложенных средств.

Важно знать, что по закону инвестиции можно перечислять только на номинальный счет оператора инвестиционной платформы, а не напрямую компании, привлекающей средства. И тем более — не на счет физического лица.

Если вы решили инвестировать в проект с помощью какой-либо платформы, обязательно проверьте, включена ли компания-организатор в реестр операторов инвестиционных платформ.

Любая компания, работающая на российском страховом рынке, должна иметь лицензию Банка России именно на тот вид страхования, которым она занимается. Поэтому перед заключением договора очень важно проверить наличие лицензии на сайте Банка России.

Сотрудничать можно не только со страховой компанией напрямую, но и с финансовыми посредниками. Это могут быть уполномоченные страховщиком страховые агенты и брокеры. Страховые брокеры также должны иметь лицензию Банка России.

Нелегальная деятельность на страховом рынке — деятельность компании или физического лица в страховой сфере без лицензии на осуществление страхования, перестрахования, взаимного страхования или посреднической деятельности в качестве страхового брокера. Это может быть также деятельность страховых агентов, не имеющих гражданско-правового договора, заключенного со страховщиком.

Популярные схемы работы:

• • под видом страхового брокера предлагают услуги по оформлению страховых полисов различных страховых компаний. Однако у них нет лицензии страхового брокера. Также у компании нет агентских договоров со страховыми компаниями, перечисленными на их сайте;
• • предлагают полисы ОСАГО «без выплат при ДТП» по фиксированной стоимости существенно ниже рыночной — якобы от действующих крупных страховых компаний. Оплата полиса происходит через перечисление денег на карточку частному лицу;
• • услуги страхового агента в оформлении ОСАГО и других видов страхования предлагают на анонимных сайтах, публикуют логотипы и тарифы компаний-партнеров (анонимный посредник).

Компания, работающая на российском рынке, может публично привлекать средства граждан в качестве инвестиций только с учетом законодательных ограничений.

Привлекая инвестиции от физических лиц, компания должна предоставить им ценные бумаги, выпуск которых предусмотрен законами о рынке ценных бумаг, инвестиционных фондах, ипотечных ценных бумагах. Либо право компании привлекать инвестиции должно быть закреплено специальными законами.

Посреднические услуги по привлечению инвестиций могут оказывать организации, которые поднадзорны Банку России – банки и некредитные финансовые организации (брокеры, управляющие компании и т.п.), а также другие представители лиц, легально привлекающих инвестиции.

Незаконное привлечение инвестиций – публичное привлечение инвестиций физических лиц, включая посредничество в сфере привлечения инвестиций без соответствующего права, предусмотренного законодательством, или без встречного предоставления ценных бумаг.

За незаконное привлечение инвестиций физических лиц установлены штрафы до 1 млн рублей (ст. 14.56.1 КоАП РФ).

Незаконные инвестиционные предложения часто делают недобросовестные компании. Они гарантируют быстрый доход от вложений в перспективный или «будущий» бизнес. Однако у инвестора нет возможности проверить реальность и качество предлагаемого ему проекта. Информация о подобных проектах публикуется на сайтах, принадлежность которых конкретному юридическому или физическому лицу зачастую определить невозможно, есть только красивая презентация и фальшивые отзывы. В подобных случаях для инвестора серьезно повышается риск невозврата вложенных средств.

Федеральный закон № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе» регулирует работу безналичных расчётов в России. Он обязывает Банк проверять реквизиты клиентов и приостанавливать дистанционное банковского обслуживание (ДБО) в случае совпадения с базами данных ЦБ РФ и МВД, проверять операции на признаки мошенничества и отказывать в проведении подозрительных СБП операций. При выявлении утверждённых ЦБ РФ признаков, указанных в приказе ЦБ РФ № ОД-2506, Банк обязан отказать в проведении СБП операции. При этом клиент вправе предпринять ряд действий, для подтверждения отказанной операции или по восстановлению доступа к ДБО.

Выявление признаков, установленных приказом ЦБ РФ № ОД-2506, обязывает Банк отказать в проведении СБП операции (примеры: наличие реквизитов получателя в базе данных ЦБ РФ или МВД, возбуждение уголовного дела в отношении получателя, смена устройства клиента и т.д.)

С полным перечнем признаков можно ознакомиться на официальном сайте ЦБ РФ.

Отказ в операции — это мера безопасности. Ваши денежные средства остаются на счёте.

Проверьте детали операции – найдите отклоненную операцию в истории транзакций, убедитесь, что реквизиты получателя, сумма и назначение платежа указаны верно.

Свяжитесь с банком, позвонив по номеру телефона Банка 8 800 770 0570, либо напишите в чат поддержки в мобильном приложении.

После обращения специалист Банка дополнительно свяжется с Вами для идентификации Вас как клиента, уточнения деталей перевода, действительно ли планировали отправить денежные средства именно этому получателю.

После проверки Банк сообщит о возможности совершения повторной операции, т.е. операции, содержащей те же реквизиты получателя (плательщика) и ту же сумму перевода.

Федеральным законом № 161-ФЗ установлено ограничение на период проведения повторной операции.

Наличие реквизитов клиента в базе данных ЦБ РФ или базе данных МВД – если реквизиты клиента Банка (номер телефона, счёт, ИНН и т.д.) совпадают с информацией из одной из указанных баз, Банком будет заблокировано ДБО клиента.

Свяжитесь с банком, позвонив по номеру телефона Банка 8 800 770 0570.

После обращения специалист Банка дополнительно свяжется с Вами для идентификации Вас как клиента и уточнения деталей. Банк может снять запрет на использование ДБО, однако исходящие переводы денежных средств через ДБО в таком случае будут заблокированы, до момента исключения из баз данных ЦБ РФ и МВД.

Блокирование ДБО – это временное отключение доступа к дистанционным сервисам Банка. Денежные средства  клиента остаются на счёте. Сам счёт остаётся активным, и клиент может снимать наличные в отделении Банка по паспорту.

Реквизиты физических или юридических лиц могут попасть в базы данных ЦБ РФ или МВД из-за подозрительных операций, выявленных банками, из-за заявления клиента о мошеннической операции, при получении данных из МВД.

Также реквизиты клиента могут попасть в указанные базы данных в том случае, если клиент мог стать одним из участников мошеннической схемы (например, к Вам поступил перевод, а после позвонили и попросили вернуть деньги на другой счет или номер телефона).

Как защититься от мошенников можно ознакомиться на официальном сайте ЦБ РФ.

Для рассмотрения вопроса по исключению сведений из баз данных ЦБ РФ и МВД Вы вправе подать заявление в Банк России напрямую или обратиться с заявлением в любой из банков, клиентом которого Вы являетесь, для перенаправления Вашего заявления в ЦБ РФ.

Независимо от способа обращения в заявлении необходимо обязательно указать следующие данные:

— фамилию, имя и отчество (при наличии);

— серии (при наличии) и номера документов, удостоверяющих личность;

— полные и сокращенные (при наличии) названия банков, от которых вы узнали о включении сведений в базу данных Банка России, и (или) их банковские идентификационные коды;

— номера банковских счетов, и (или) платежных карт, и (или) электронных кошельков;

— номер телефона (при наличии).

Дополнительно вы можете указать в заявлении ИНН, СНИЛС, а также даты заключения договоров об оказании услуг сотовой связи.

По результатам рассмотрения Вашего заявления ЦБ РФ либо исключит Вас из баз данных, либо предоставит разъяснения о причинах включения в указанные базы данных.

Для устранения возможных причин нахождения в базе данных ЦБ РФ или МВД, Вы вправе вернуть пострадавшему от мошеннических действий (третьих лиц) денежные средства, поступившие на Ваш счет ранее. Для этого необходимо через мобильное приложение/интернет-банк или кассу банка направить заявление об отказе от зачисления денежных средств в размере той суммы операции, в которой указан номер запроса (REQ).

После получения уведомления от Банка о возврате денежных средств, вам необходимо обратиться в банк, который получил возврат денежных средств в размере суммы указанной операции, для направления этим Банком в ЦБ РФ уточняющей информации по мошеннической операции.

Более подробно с информацией о том, как формируется база данный ЦБ РФ и как исключить из неё свои реквизиты Вы можете ознакомиться на официальном сайте ЦБ РФ

Во исполнение Федерального Закона от 07 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» АО МС Банк Рус проводит контроль за финансовыми операциями клиентов и осуществляет меры, направленные на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

АО МС Банк Рус нацелен поддерживать деловую репутацию и минимизировать риски вовлечения Банка в сомнительные финансовые схемы недобросовестных клиентов.

Все операции проходят проверку по определенным критериям, установленным в соответствии с Федеральным законом № 115-ФЗ.

Банк не применяет меры к добросовестным клиентам в отношении стандартных операций, осуществляемых по счету, для обеспечения жизнедеятельности клиента.

Возможные причины для проверки со стороны Банка:

-         операции с цифровой валютой, включая криптовалюту;

-         получение денежных средств от третьих лиц и последующее снятие наличных или вывод денежных средств;

-         перевод денежных средств другому лицу или на свой счет в другом банке сразу после пополнения;

операции в онлайн-казино или букмекерских конторах.

Транзитные операции (обналичивание)	Денежные средства, поступающие на счет клиента, были переведены далее иным физическим/юридическим лицам или сняты в кассе Банка
Крупные суммы	Нехарактерная операция для клиента в части получения значительных сумм на счет. Важен источник происхождения денежных средств
Переводы	Значительное количество переводов между разными физическими лицами или одним физическим лицом, в том числе дробление сумм.
Снятие наличных	Снятие наличных денежных средств по факту получения переводов
Операции с криптовалютой	Расчеты на криптобирже в части пополнения или получения денежных средств
Отсутствие операций, связанных с жизнедеятельностью	Отсутствие у клиента операций, связанных с обеспечением жизнедеятельности, при этом, по счету осуществляются активно переводы и снятие наличных.

Временные ограничения	Денежные средства остаются на счете, но доступ к ним закрыт до окончания служебного расследования.
Расторжение договора	Расторжение договора с клиентом, при этом, денежные средства в виде остатка на счете, возвращаются клиенту.
Блокировка	Денежные средства замораживаются на неопределенный срок.

Клиенту необходимо показать Банку всю цепочку движения средств и предоставить доказательства, что операция является законной и обоснованной.

1. Банк направляет запрос клиенту, в котором указан порядок действий.

Как правило, клиенту необходимо предоставить:

-         Пояснения в свободной форме с какой целью выполняется операция.

-         Документы, которые подтверждают легальность доходов или экономическую целесообразность операции.

-         Документы, являющиеся основанием для платежа.

-         Связь с получателем/отправителем денежных средств по переводу

-         Факт уплаты налогов

2. Сотрудничайте с Банком.

Банк проверяет операции, в отношении которых возникли подозрения в отмывании денежных средств. Банк заинтересован в скорейшем восстановлении полного банковского обслуживания клиента.

В случае, если Вам не представляется возможным оперативно подготовить комплект документов в Банк, то сообщите об этом для продления Вам срока предоставления. 

Сохраняйте в бумажном или электронном виде документы, подтверждающие финансовые операции: договоры, счета, накладные, квитанции и другие.

3. Ожидайте решения Банка.

Банком будет принято решение по факту предоставления клиентом документов и пояснений в отношении операций. Не рекомендуется инициировать новые переводы или выводить денежные средства. Банк может расценить это, как попытки обхода ограничений.

Платформа «Знай своего клиента» (Платформа ЗСК) — сервис, с помощью которого кредитные организации получают от Банка России информацию об уровне риска вовлеченности в проведение подозрительных операций их клиентов (юридических лиц и индивидуальных предпринимателей). Информацию платформы банки могут использовать при реализации процедур «противолегализационного» контроля.

Платформа ЗСК располагает сведениями о 7,5 млн юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Физических лиц она не оценивает.

Банк России на основе собственных аналитических данных распределил банковских клиентов на три группы — низкого, среднего и высокого уровня риска («зеленую», «желтую» и «красную»).

Банк России принимает решение об отнесении юридического лица, индивидуального предпринимателя к группам риска совершения подозрительных операций по совокупности критериев.

Любой человек может проверить, не находится ли компания или ИП по оценке платформы в «красной» группе риска. Проверить можно как собственный уровень риска, так и уровень риска третьих лиц, в том числе потенциальных партнеров и контрагентов. Если предприниматель не согласен с высоким уровнем риска, который ему присвоен на платформе ЗСК, он может обратиться с заявлением о пересмотре в Банк России.

Информация платформы ЗСК является для банков вспомогательной, окончательную оценку о добросовестности бизнеса своих клиентов с точки зрения антиотмывочного законодательства они должны присваивать самостоятельно.

Ограничительные меры по распоряжению денежными средствами, находящимися на банковских счетах, а также иным имуществом клиента применяются только в том случае, если он отнесен к группе высокого риска и регулятором, и кредитной организацией. Кредитная организация обязана в течение 5 рабочих дней проинформировать клиента о применении мер и о том, что Банк России относит его к группе высокого уровня риска со ссылкой на соответствующие критерии.

Предприниматели, не согласные с их включением в группу высокого риска и применением ограничительных мер, могут обжаловать такое решение в Межведомственной комиссии при Банке России, в которую входят Росфинмониторинг, ФТС России, уполномоченный по правам предпринимателей, а также представители банковских и бизнес-объединений.

Юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю с низким уровнем риска банк не вправе отказать в открытии счета, проведении операции, если контрагентом также является низкорисковый клиент. Также с клиентом, отнесенным к «зеленой» группе, кредитная организация не может расторгнуть договор банковского счета.

АО МС Банк Рус нацелен поддерживать деловую репутацию и минимизировать риски вовлечения Банка в сомнительные финансовые схемы недобросовестных клиентов

Сервис «Второй руки» — это услуга Банка, позволяющая клиенту назначить доверенное лицо (Уполномоченное лицо) родственника или друга для подтверждения или отклонения определенных Клиентом операций по счету в АО МС Банк Рус. Доверенное лицо не имеет доступа к счету, но получает уведомления об операциях Клиента, требующих подтверждения, таких, как переводы или снятие наличных денег, и может их подтвердить, либо отклонить, если они покажутся ему подозрительными, в таком случае Банк не проведёт операцию. Сервис предназначен для защиты от мошенников.

Для оформления услуги требуется ознакомиться с трехсторонним соглашением, между Банком, Клиентом и Уполномоченным лицом, а также подать в Банк заявления о присоединении к Соглашению Клиенту и Уполномоченному лицу.

Формы заявлений для присоединения к трехстороннему соглашению размещены на сайте Банка в разделе Формы заявлений клиентов. Клиент может подать заявление в Банк через мобильное приложение/ интернет банк либо лично в ГО Банка на бумажном носителе. Уполномоченному лицу необходимо подать заявление лично в ГО Банка (при себе иметь оригинал документа, удостоверяющего личность).

Запись для посещения ГО Банка происходит по телефону Горячей линии 8 800 770 0570. Банк направит СМС- уведомления о подключении услуги по факту рассмотрения заявлений.

Способы защиты денег от мошенников